Comparatif frais bancaires : Quelle banque est la moins chère en 2025 ?

Originally posted 2025-06-22 15:56:37.

En 2025, les frais bancaires continuent de peser sur le budget des Français, parfois sans qu’ils s’en rendent compte. Frais de tenue de compte, coûts de carte bancaire, commissions de découvert ou encore retraits à l’étranger : les petites sommes s’accumulent… et peuvent représenter plusieurs dizaines, voire centaines d’euros chaque année.

Dans cet article, tu trouveras :

• Une explication simple des différents frais bancaires courants
• Les critères à comparer pour faire un choix avisé
• Un tableau comparatif des frais bancaires de plusieurs banques populaires en 2025
• Une FAQ pour répondre aux questions les plus fréquentes

Ce guide t’aidera à reprendre le contrôle sur tes frais bancaires et à éviter les mauvaises surprises. Prêt(e) à faire des économies durables ?

Pour aller plus loin, n’hésite pas à lire notre article pilier : Quelle banque choisir en 2025 ?

1. Frais bancaires : de quoi parle-t-on exactement ?

Avant de plonger dans notre comparatif frais bancaires, il est essentiel de bien comprendre ce que recouvrent ces fameux « frais bancaires ». Trop souvent, ils apparaissent de manière floue sur les relevés de compte, sous des intitulés obscurs ou trop techniques. Pourtant, ce sont eux qui grignotent ton argent mois après mois.

Voici les principaux frais que tu peux rencontrer :

Les frais de tenue de compte

Il s’agit de frais fixes facturés chaque mois ou chaque trimestre, simplement pour le fait de détenir un compte. De nombreuses banques en ligne les ont supprimés, tandis que certaines banques traditionnelles les maintiennent, parfois jusqu’à 24 € par an.

Pour plus de détails, consulte notre article : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

Les frais de carte bancaire

Selon le type de carte (débit immédiat, différé, haut de gamme), les frais peuvent varier. Certaines banques les offrent sous conditions, d’autres facturent jusqu’à 100 € par an. Les banques gratuites sans condition de revenu deviennent donc très attractives pour les petits budgets.

À lire aussi : Meilleure banque en ligne gratuite : notre classement 2025

Les frais d’incidents (découverts, rejets, commissions)

Ces frais sont parmi les plus coûteux et les moins bien compris. Une simple autorisation de découvert dépassée, un prélèvement rejeté, et la note grimpe rapidement. Certaines néobanques ont l’avantage de limiter voire supprimer les frais d’incident.

Les frais de retrait ou paiement à l’étranger

Partir en voyage peut coûter cher si ta banque applique une commission sur chaque opération. Là encore, certaines banques se démarquent par leur politique zéro frais à l’étranger.

Les frais de services annexes

Assurances, alertes SMS, virements SEPA, changement de carte… de nombreux services peuvent entraîner des frais, parfois masqués dans les petites lignes du contrat.

Tu es étudiant(e) ? Ne manque pas notre guide : Quel compte ouvrir quand on est étudiant ?

En situation financière délicate ? Voici nos conseils : Quel compte bancaire pour interdit bancaire ?

2. Les critères pour comparer efficacement les frais bancaires

Face à la diversité des offres, comparer les frais bancaires peut vite devenir un casse-tête. Pourtant, quelques critères simples permettent de repérer rapidement quelle banque est la plus avantageuse en 2025. Voici les éléments essentiels à prendre en compte dans un comparatif frais bancaires sérieux.

1. Frais de tenue de compte

C’est souvent la première ligne sur laquelle tu peux économiser.

• Certaines banques traditionnelles facturent entre 12 € et 24 € par an, sans proposer plus de services qu’une banque en ligne.
• À l’inverse, des établissements comme Hello Bank!, Boursorama Banque ou Fortuneo offrent une tenue de compte gratuite, sans condition.

Astuce : vérifie si la gratuité est permanente ou soumise à un minimum d’activité.

2. Prix de la carte bancaire

• Une carte Visa ou Mastercard classique peut être gratuite dans les banques en ligne (Bourso Welcome, Fortuneo Fosfo).
• Pour une carte haut de gamme (Gold, Premier), les prix varient de 0 € à plus de 130 € par an selon l’établissement.
• Attention aux conditions de revenu ou d’utilisation pour bénéficier de la gratuité.

À lire aussi : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

3. Frais d’incident bancaire

Un vrai poste de dépense pour les clients fragiles.

• Certaines banques appliquent jusqu’à 20 € pour un rejet de prélèvement, ou 8 € pour une lettre d’information pour compte débiteur.
• Des banques comme Nickel, N26 ou Ma French Bank limitent fortement ces frais voire les suppriment.

Si tu es concerné(e), consulte notre article dédié :

Quel compte bancaire pour interdit bancaire ?

4. Frais à l’étranger

Si tu voyages souvent ou achètes en ligne sur des sites étrangers, surveille :

• Les commissions sur paiements en devises (souvent 1 à 2 %)
• Les frais de retrait dans un distributeur à l’étranger

Certaines offres (Revolut, Wise, Fortuneo, N26) proposent des paiements et retraits gratuits dans le monde entier, dans la limite d’un certain montant.

5. Frais sur virements et prélèvements

• Dans la plupart des cas, les virements SEPA sont gratuits.
• Méfie-toi des options comme les virements instantanés, parfois facturés 1 € ou plus par opération.

6. Services annexes et options “cachées”

Un comparatif frais bancaires sérieux doit aussi inclure :

• Les frais de remplacement de carte
• Les frais d’opposition
• Les assurances incluses ou en option
• Les alertes SMS ou email
• Les frais liés à l’inactivité (ex : comptes dormants facturés)

En résumé, pour choisir la meilleure banque en fonction des frais, ne te limite pas à un seul critère. Regarde l’ensemble : carte, incidents, tenue de compte, options. Un petit écart sur chaque ligne peut représenter des dizaines d’euros par an.

Les banques en ligne : un avantage net sur les frais

Comme le montre notre tableau, les banques en ligne et néobanques proposent aujourd’hui des offres particulièrement compétitives. Boursorama Banque, Fortuneo, N26 ou Revolut permettent d’éviter la majorité des frais classiques : tenue de compte, carte bancaire, voire retraits en zone euro sont souvent gratuits.

Certaines vont même plus loin :

• Fortuneo Fosfo permet des retraits gratuits dans le monde entier,
• Revolut ne facture aucun frais jusqu’à un certain plafond mensuel (idéal pour les voyageurs),
• N26 limite les frais en dehors de la zone euro avec un taux fixe.

À l’inverse, Nickel reste une solution intéressante pour les interdits bancaires, mais présente des frais annuels fixes et des retraits payants.

Ces différences peuvent représenter des dizaines d’euros d’économies chaque année selon ton profil. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les frais bancaires en fonction de tes habitudes :

• Tu retires souvent de l’argent à l’étranger ? Privilégie Fortuneo.
• Tu veux une carte 100 % gratuite et sans conditions ? Regarde du côté de Boursorama ou N26.
• Tu es interdit bancaire ? Nickel peut être une solution accessible.

Pour aller plus loin, consulte notre article dédié : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

3. Les frais cachés à ne pas sous-estimer

Les banques aiment afficher des offres “gratuites”… mais attention aux petits caractères. Même dans une banque dite sans frais de tenue de compte, certains coûts peuvent s’inviter en douce.

Voici les principaux frais bancaires cachés à surveiller avant de faire ton choix.

1. Les frais d’inactivité

Certaines banques en ligne imposent un minimum d’opérations mensuelles (paiements ou retraits). Si ce minimum n’est pas respecté, des frais d’inactivité peuvent être facturés, souvent entre 5 € et 15 € par mois.

Exemple : chez Hello Bank, la carte Hello One est gratuite… à condition de l’utiliser régulièrement.

2. Les frais sur incidents de paiement

Même si les frais de gestion sont gratuits, des frais peuvent s’appliquer en cas de :

• Rejet de prélèvement
• Paiement hors solde disponible
• Découvert non autorisé

Ces frais peuvent vite grimper (8 à 20 € par opération dans certaines banques), surtout si tu ne reçois pas d’alerte ou de notification.

3. Les retraits hors zone ou hors réseau

Les retraits :

• à l’étranger (hors zone euro),
• ou dans des distributeurs d’autres réseaux (pour certaines banques),

peuvent entraîner des commissions, allant de 1,50 € par retrait à 2 % du montant prélevé.

Astuce : certaines néobanques comme Fortuneo Fosfo ou Revolut intègrent un quota de retraits gratuits à l’étranger. À vérifier selon tes besoins.

4. Les options payantes (assurances, alertes, etc.)

Certaines banques facturent :

• des alertes SMS (0,20 à 0,50 € par envoi),
• des assurances moyens de paiement,
• des frais de tenue de compte spécifiques pour services annexes (par exemple, gestion de comptes inactifs, courriers papier, accès prioritaire, etc.)

Ce qu’il faut retenir

Une banque gratuite sur le papier peut coûter cher à l’usage.

Lis toujours la grille tarifaire et pose-toi les bonnes questions :

• Ai-je besoin de retraits fréquents ?
• Vais-je à l’étranger ?
• Est-ce que j’ai un budget tendu ?

Consulte aussi notre guide : Meilleure banque en ligne gratuite : notre classement 2025

4. Banques traditionnelles vs banques en ligne : qui gagne ?

Quand on parle de comparatif frais bancaires, le match entre banques traditionnelles et banques en ligne est inévitable. Mais au-delà du confort d’un guichet ou de la rapidité d’une appli mobile, ce sont surtout les frais bancaires qui font toute la différence.

Banques traditionnelles : services humains mais coûts élevés

Les banques classiques comme BNP Paribas, Société Générale, ou Crédit Agricole offrent un suivi en agence, un conseiller dédié, et des produits variés. Mais cette présence physique a un prix.

Frais typiques constatés :

• Tenue de compte : 20 à 30 € par an
• Carte bancaire classique : 35 à 45 € par an
• Retraits hors réseau : 1 € à 2 € par opération
• Alertes SMS : payantes
• Frais d’incident : souvent plus élevés que dans les banques en ligne

Résultat : une facture annuelle de 100 € à 200 € n’a rien d’exceptionnel.

Banques en ligne : la gratuité sous conditions

Les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, Hello Bank ou Monabanq se distinguent par :

• L’absence de frais de tenue de compte
• Des cartes gratuites (Visa Classic ou Premier)
• Des retraits gratuits sous certaines conditions
• Une autonomie complète via application

Mais attention : certains services ne sont gratuits que si l’on utilise activement la carte ou si l’on remplit les conditions de revenus.

Néobanques : un mix malin pour les budgets serrés

Des acteurs comme Revolut, Nickel, ou N26 proposent une gestion 100 % mobile, souvent sans engagement et avec des cartes gratuites. Ce sont souvent les meilleures solutions pour :

• Les jeunes
• Les interdits bancaires
• Les expatriés

Cependant, les services sont parfois limités : pas de chéquier, options payantes à la carte, service client uniquement en ligne.

Synthèse : qui est la moins chère ?

Conclusion : pour un budget optimisé, les banques en ligne et néobanques sont en tête… à condition d’en comprendre les règles du jeu.

Découvre aussi notre comparatif complet : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

5. Top 5 des banques les moins chères en 2025

Si tu recherches la banque la moins chère en France, ce classement va t’éclairer. Il repose sur une analyse des frais courants, de la gratuité réelle des services, et des conditions d’accès.

1. Boursorama Banque – Toujours en tête des classements

• Tenue de compte gratuite
• Carte Welcome ou Ultim gratuite (sous conditions)
• Aucune condition de revenu pour Welcome
• Frais d’incidents très faibles

Coût annuel estimé : 0 € à 15 €

Idéal pour : étudiants, salariés, familles, voyageurs

2. Fortuneo – L’alternative premium sans surcoût

• Compte et carte gratuits (Classic, Gold ou World Elite)
• Conditions de revenu à partir de 1 200 €/mois (ou épargne)
• Application complète et service client réactif

Coût annuel estimé : 0 € à 30 €

Idéal pour : actifs, profils avec revenus réguliers

3. Hello bank! – L’équilibre entre banque en ligne et agence

• Carte Hello One gratuite
• Accès aux agences BNP Paribas
• Virements instantanés gratuits

Coût annuel estimé : 0 € à 25 €

Idéal pour : ceux qui veulent le mix en ligne + physique

4. Revolut (offre standard) – Le minimalisme malin

• Pas de frais de tenue de compte
• Carte bancaire gratuite (frais de livraison possibles)
• Gestion multi-devises, options crypto

Coût annuel estimé : 0 € à 10 €

Idéal pour : voyageurs, interdits bancaires, budgets serrés

5. N26 – L’alternative européenne

• Carte gratuite et compte sans frais
• Sans condition de revenu ni dépôt initial
• Pas de frais de change

Coût annuel estimé : 0 € à 20 €

Idéal pour : expatriés, étudiants internationaux

Conseil : la meilleure banque dépend de ton profil. Compare les offres en fonction de ton usage (dépôts, retraits, paiements à l’étranger, etc.).

Tu es étudiant ? Lis notre guide dédié : Quel compte ouvrir quand on est étudiant ?

6. Frais de gestion : ce qu’il faut surveiller de près

Les frais de gestion, parfois appelés frais de tenue de compte, sont l’un des premiers postes de dépense à examiner lorsqu’on choisit une banque. Ils représentent des frais fixes prélevés chaque mois ou trimestre simplement pour maintenir ton compte actif, sans forcément inclure des services spécifiques.

À savoir :

• Ces frais peuvent aller de 0 € (dans les banques en ligne) à 30 € par an voire plus dans certaines banques traditionnelles.
• Certaines banques proposent des exonérations sous conditions, comme un certain nombre d’opérations mensuelles ou un solde minimum.

Voici quelques exemples des pratiques en 2025 :

Recommandations :

• Évite les banques qui facturent des frais fixes sans réelle valeur ajoutée.
• Si tu utilises peu ton compte ou que tu veux un compte secondaire, privilégie une banque en ligne gratuite.
• Lis toujours les petites lignes : certaines banques « gratuites » ajoutent des frais cachés en cas d’inactivité ou de dépassement de plafond.

Tu peux consulter notre article complémentaire : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

7. Frais liés à l’utilisation de la carte : retraits, paiements, incidents

Quand on compare les frais bancaires, il ne suffit pas de regarder la gratuité de la carte. Il faut aussi examiner tout ce qui tourne autour de son utilisation au quotidien : retraits, paiements, plafonds, frais à l’étranger, incidents, etc.

Ce qu’il faut surveiller en priorité :

• Frais de retrait en distributeur automatique : certaines banques limitent le nombre de retraits gratuits hors réseau ou à l’étranger.
• Paiements en devises : des frais variables (généralement entre 1 % et 2,5 %) s’appliquent souvent en dehors de la zone euro.
• Découvert non autorisé ou rejet d’opération : les frais peuvent grimper vite (8 à 20 € par incident).
• Frais d’inactivité : certaines banques facturent si tu n’utilises pas ta carte sur une période donnée.

Comparatif simplifié des frais de carte en 2025 :

Nos conseils pratiques :

• Si tu voyages souvent, opte pour une carte sans frais de paiement hors zone euro comme celles de Revolut ou N26.
• Si tu retires souvent du liquide, vérifie le nombre de retraits gratuits mensuels et leur plafond.
• Évite les banques qui appliquent des frais élevés en cas de découvert, surtout si ton budget est serré.

À lire aussi : Meilleure banque en ligne gratuite : notre classement 2025

8. Frais à l’étranger et frais de change : ce qu’il faut savoir

Les frais bancaires peuvent vite grimper dès que tu passes une frontière. Paiements en devises, retraits à l’international, conversions monétaires : sans précaution, le moindre achat à l’étranger peut te coûter cher.

Les frais bancaires à surveiller à l’international :

• Frais de retrait hors zone euro : souvent entre 1,50 € et 3 € par retrait, auxquels s’ajoute parfois un pourcentage du montant retiré.
• Frais de paiement en devise étrangère : de 1 % à 2,5 % en moyenne selon la banque.
• Taux de change majoré : même si la banque annonce 0 % de frais, elle peut appliquer un taux de conversion désavantageux.

Les banques les plus compétitives pour voyager :

Bonnes pratiques pour éviter les frais :

• Choisis une carte adaptée si tu voyages souvent : les offres comme Revolut ou Fosfo sont taillées pour les déplacements.
• Privilégie le paiement par carte plutôt que le retrait dans les pays où les frais sont élevés.
• Vérifie les conditions avant le départ : certaines banques limitent les transactions gratuites sans prévenir.

Astuce : évite toujours de payer en euros dans un pays hors zone euro (conversion dynamique), car cela entraîne des frais cachés.

Pour approfondir : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

9. Frais cachés à connaître absolument

Beaucoup de consommateurs pensent ne payer aucun frais… jusqu’à ce qu’ils consultent leurs relevés de compte. En effet, les frais bancaires les plus coûteux sont souvent les moins visibles. Ces frais « cachés » peuvent sérieusement alourdir ton budget si tu n’y prêtes pas attention.

Les frais cachés les plus fréquents :

• Frais d’intervention : facturés quand un paiement est accepté malgré un solde insuffisant (8 à 20 € par opération).
• Frais pour rejet de prélèvement : si un prélèvement échoue faute de solde, tu peux payer entre 10 et 20 €.
• Commission d’intervention : pour chaque opération entraînant un dépassement ou un incident (souvent 8 € plafonné à 80 € par mois).
• Assurance moyen de paiement imposée : parfois facturée d’office alors qu’elle est optionnelle (jusqu’à 3 € par mois).
• Frais d’inactivité : certaines banques prélèvent entre 5 et 30 € par an si le compte n’est pas utilisé.
• Frais d’abonnement à des services non sollicités : alertes SMS, offres premium, etc.

Comment éviter ces frais cachés :

• Lis attentivement les conditions générales avant d’ouvrir un compte.
• Désactive les services optionnels inutiles dans ton espace client.
• Opte pour une banque transparente, qui communique clairement ses frais (comme Monabanq ou Boursorama).
• Surveille ton compte régulièrement pour détecter les frais injustifiés.

Quelques exemples concrets :

À retenir : une banque peut sembler gratuite à l’ouverture, mais te coûter cher à l’usage si tu n’es pas vigilant.

Poursuis ta lecture avec notre comparatif détaillé : Meilleure banque en ligne gratuite : notre classement 2025

10. Foire Aux Questions

Quelle est la banque où il y a le moins de frais ?

Actuellement, les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo et Hello bank! sont parmi les moins chères du marché. Elles proposent des cartes gratuites, aucun frais de tenue de compte, et des services courants sans surcoût. Attention toutefois aux frais liés aux incidents (découvert, rejet de prélèvement).

Quelles sont les banques les plus intéressantes ?

Tout dépend de ton profil :

• Pour une gestion 100 % mobile, Revolut et N26 sont efficaces.
• Pour une expérience client complète, Monabanq et Hello bank! sont très appréciées.
• Pour une banque gratuite sans condition de revenu, Boursorama Welcome ou Nickel sont d’excellentes options.

Quelle banque ne prend pas de frais de gestion ?

Les banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama, ou encore Revolut ne facturent aucun frais de tenue de compte pour leurs offres de base. C’est un point fort comparé aux banques traditionnelles qui prélèvent souvent entre 20 et 30 € par an.

Quelle banque ne prend pas de frais de tenue de compte ?

Fortuneo, Boursorama Welcome, Hello One, et N26 proposent toutes des comptes sans frais de tenue. Ces offres sont particulièrement adaptées aux petits budgets ou aux utilisateurs souhaitant une banque simple, sans frais cachés.

Quelle est la banque la plus avantageuse en France ?

La banque la plus avantageuse en 2025 dépend de tes besoins.

• Pour une utilisation simple : Boursorama Welcome.
• Pour un compte tout compris à bas coût : Monabanq Pratiq+.
• Pour voyager : Revolut Standard ou Wise.

Tu peux aussi lire notre article complémentaire : Carte bancaire gratuite : les meilleures options en 2025

Conclusion : Quelle banque choisir pour payer moins de frais ?

Comparer les frais bancaires, c’est bien plus qu’une question d’économie de quelques euros : c’est un levier puissant pour optimiser ta gestion financière au quotidien.

En 2025, les banques en ligne gratuites comme Boursorama, Fortuneo ou Hello bank! offrent des services complets, à moindres frais, voire sans aucun frais de gestion. Pour les profils plus atypiques (interdit bancaire, étudiant, expatrié…), d’autres solutions comme Nickel ou N26 peuvent faire la différence.

Prends le temps de comparer les offres selon ton profil, ton usage, et tes besoins : carte à l’étranger, autorisation de découvert, virements instantanés, frais de retrait hors zone euro…

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Et pour aller plus loin, consulte aussi notre article pilier : Quelle banque choisir en 2025 ?