Quel logiciel gratuit pour faire ses comptes ?

Vous cherchez un logiciel gratuit pour faire ses comptes qui soit simple, fiable et sécurisé ? Bonne nouvelle : en 2025, vous avez le choix entre des applications modernes avec synchronisation bancaire, des logiciels open source ultra-complets et des modèles Excel/Google Sheets prêts à l’emploi. Dans ce guide pilier, on compare, on évalue et on vous prend par la main pour installer, paramétrer et tenir votre budget sans dépenser un euro.

Pourquoi un logiciel gratuit pour faire ses comptes change tout

Les bénéfices concrets en 30 jours (vision claire, dépenses inutiles, effet « enveloppes »)

En 30 jours, un bon outil transforme votre relation à l’argent :

• Vision claire : un tableau de bord affiche vos revenus, vos dépenses par catégorie (logement, courses, transport, loisirs), et votre reste à vivre.
• Dépenses inutiles : voir noir sur blanc les abonnements oubliés, les micro-achats et les frais bancaires déclenche naturellement des économies (souvent 50 à 150 € économisés le premier mois).
• Effet « enveloppes » : allouer des montants à des enveloppes budgétaires (courses, sorties, carburant) limite les dépassements, surtout en fin de mois.

Pour qui est-ce idéal ? Étudiants, couples, familles, indépendants

• Étudiants et jeunes actifs : maîtriser les dépenses variables, éviter le découvert, épargner pour un dépôt de garantie.
• Couples et familles : suivre les comptes partagés, lisser les postes irréguliers (assurances, impôts, vacances), anticiper la cantine et les activités.
• Freelances et indépendants : séparer pro/perso, mettre de côté pour les charges et l’impôt, piloter la trésorerie.
• Retraités : garder un œil serein sur les flux réguliers et les prélèvements.

Emplacement pour insérer le lien vers l’article pilier “Gérer ses comptes” (placer ici le lien https://www.gagnetonargent.com/gerer-ses-comptes dès la fin de l’intro)

Si vous démarrez, ce guide pour mieux gérer ses comptes pose les bases et complète parfaitement cet article.

À savoir : on évoque aussi la question « Quel budget mensuel pour vivre correctement ? » plus loin, car votre niveau de vie cible conditionne vos enveloppes.

Comment choisir un logiciel gratuit pour faire ses comptes : les critères essentiels

Sécurité et confidentialité (RGPD, chiffrement, double authentification)

Avant les fonctions « sympa », vérifiez le socle : respect du RGPD, chiffrement des données, et double authentification pour l’accès à l’app. Les agrégateurs sérieux utilisent des prestataires conformes aux standards bancaires européens.

Synchronisation bancaire (DSP2/Open Banking) vs saisie manuelle

La synchronisation bancaire via Open Banking (DSP2) simplifie tout : vos opérations remontent automatiquement et l’outil catégorise. En alternative, l’import OFX/QIF/CSV est excellent pour garder la main sans connecter les banques. Les deux approches coexistent dans plusieurs solutions.

Catégorisation automatique, règles, budgets/enveloppes, alertes

La catégorisation automatique identifie rapidement les dépenses (ex. « Supermarché » → « Courses »). Les règles personnalisées corrigent les erreurs récurrentes. Les enveloppes budgétaires et les alertes vous préviennent en cas de dépassement imminent.

Simplicité d’usage, ergonomie mobile/desktop, support et communauté

Un outil utile est un outil utilisé. Préférez une interface claire sur mobile et desktop, un mode sombre, une recherche efficace, et une base d’aide ou une communauté active (forums, GitHub, Discord) pour les logiciels open source.

Import/export (OFX, QIF, CSV), compatibilité Excel/Google Sheets

Vérifiez l’export CSV (ou OFX/QIF) pour faire vos propres analyses dans Excel ou Google Sheets. C’est essentiel pour migrer plus tard ou bâtir un tableau de bord personnalisé.

Limites de la version gratuite et données stockées localement vs cloud

Le gratuit suffit souvent, mais peut limiter l’historique, les comptes multiples ou des rapports avancés. Autre point : stockage local (plus de contrôle, sauvegardes à gérer) vs cloud (pratique, nécessite confiance et chiffrement).

Exemple concret : grille de décision rapide en 5 questions

1. Souhaitez-vous la synchro bancaire automatique ? Si non, ciblez un outil offline + import OFX/CSV.
2. Besoin d’une application mobile au quotidien ? Si oui, privilégiez un agrégateur freemium.
3. Combien de comptes et cartes suivez-vous ? +3 comptes → application dédiée; 1–2 comptes → Excel/Sheets ou logiciel open source suffit.
4. Vous aimez tout personnaliser (catégories, rapports) ? Optez pour un open source ou un tableur.
5. La confidentialité prime-t-elle sur la commodité ? Choisissez un stockage local et l’import manuel.

Comparatif 2025 des meilleurs logiciels gratuits pour faire ses comptes

Open source (PC/Mac/Linux) pour contrôle total

• GnuCash – Très complet (comptabilité en partie double, multi-devises). Idéal pour profils exigeants et indépendants. Points forts : robustesse, rapports détaillés. Faiblesses : courbe d’apprentissage, interface datée.
• HomeBank – Léger, clair, parfait pour débuter. Import OFX/QIF/CSV, budgets simples, graphiques. Points forts : simplicité. Faiblesses : moins d’automatisation qu’une app cloud.
• Grisbi – Sobre et efficace pour le suivi personnel. Talents : catégories, tiers, échéances. Faiblesses : peu d’options avancées d’analyse.
• Money Manager Ex – Interface moderne, multi-plateforme, rapports efficaces. Bon compromis fonctionnalité/simplicité; pas de synchro bancaire native.

Pour qui ? Geek qui préfère le local et la personnalisation, familles prudentes côté données, indépendants avec besoins spécifiques (multi-devises, catégories fines).

Applications et agrégateurs bancaires gratuits (freemium)

• Bankin – Synchronisation multi-banques, catégorisation automatique, budgets et notifications dans la version gratuite. Les offres payantes ajoutent des fonctions premium et des historiques élargis.
• Linxo – Agrégateur fiable, interface claire, suivis des soldes et prévisions de trésorerie basiques sur la formule gratuite; options pro en premium.
• Wallet (BudgetBakers), Money Lover, Spendee – Apps mobiles orientées budgets/enveloppes, souvent freemium : gratuit pour l’essentiel, payant pour l’illimité ou la synchro étendue, selon les versions.

Bon à savoir : le périmètre des versions gratuites évolue. Vérifiez toujours le détail sur le site officiel avant de vous engager.

Feuilles de calcul prêtes à l’emploi

Google Sheets et Excel/LibreOffice restent des incontournables. On peut partir d’un modèle et l’adapter à ses catégories, graphiques et objectifs. Consultez l’aide officielle pour importer des CSV et utiliser des modèles dans Google Sheets.

Cas d’usage orientés utilisateur

• Débutant pressé : app freemium avec synchro bancaire + budgets automatiques.
• Profil geek : GnuCash ou Money Manager Ex avec import OFX/CSV et rapports personnalisés.
• Famille multi-comptes : agrégateur pour centraliser les banques + enveloppes partagées.
• Indépendant : open source (contrôle des données) ou app avec tags pro/perso et export facile.

Pour aller plus loin sur la sélection, voyez notre comparatif du meilleur logiciel pour gérer ses comptes et, côté mobile, la meilleure application pour gérer ses comptes.

Excel ou application dédiée ? Le match des outils gratuits

Avantages d’Excel/Google Sheets (contrôle, flexibilité, coût nul)

• Contrôle total : vos données restent chez vous, structure sur mesure.
• Flexibilité : formules, graphiques, tableaux croisés.
• Coût nul : Sheets est gratuit; Excel est souvent déjà inclus avec Microsoft 365 (découvrir Excel).

Avantages des applications (synchronisation, catégorisation, alertes)

• Synchronisation bancaire via Open Banking.
• Catégorisation automatique + règles.
• Alertes intelligentes (dépassements, soldes, transactions suspectes).

Scénarios de décision (selon temps disponible, nombre de comptes, besoin mobile)

• Peu de comptes, peu de temps : application freemium avec budgets automatiques.
• Beaucoup de comptes : agrégateur pour centraliser.
• Confidentialité maximale : tableur ou logiciel desktop + imports manuels.
• Usage en mobilité : app mobile avec notifications.

Bonnes pratiques si vous restez sur Excel (modèles, graphiques, erreurs à éviter)

• Utilisez un modèle de budget mensuel propre à votre situation et des listes déroulantes pour les catégories.
• Faites un import régulier des CSV de vos banques; consultez l’aide Google Sheets pour accélérer l’import et le nettoyage.
• Automatisez les graphiques et un tableau de bord « dépenses du mois ».
• Évitez la double saisie et versionnez (fichier par mois ou par trimestre).

Si vous privilégiez cette voie, notre tutoriel détaillé pour faire ses comptes sur Excel vous fait gagner un temps précieux.

Tutoriel express: créer et tenir son budget avec un logiciel gratuit

Étape 1 – Installer/ouvrir l’outil et préparer vos catégories

Installez l’app choisie (open source ou freemium) ou ouvrez votre modèle Sheets/Excel. Créez 10–15 catégories maximum (logement, énergie, Internet/téléphone, transports, courses, santé, enfants, loisirs, abonnements, impôts, épargne). Moins de catégories = plus de clarté.

Étape 2 – Importer vos relevés (OFX/QIF/CSV) ou connecter la banque

Si vous optez pour la synchronisation, connectez vos banques via DSP2. Sinon, exportez vos opérations depuis votre espace bancaire en OFX/QIF/CSV et importez-les. Nettoyez les libellés si nécessaire (suppression de codes internes).

Étape 3 – Catégoriser et créer des règles automatiques

Ciblez d’abord les postes majeurs (logement, courses). Créez des règles pour mémoriser : « Si libellé contient ‘AMAZON’ → ‘Loisirs/Achats en ligne’ ». En 2–3 semaines, 80 % de vos opérations seront classées automatiquement.

Étape 4 – Construire un budget mensuel (enveloppes, objectifs)

Sur la base de vos dépenses des 2–3 derniers mois, allouez des enveloppes réalistes. Prévoyez une ligne « imprévus » (2 à 5 %). Ajoutez un objectif d’épargne (ex. 10 % des revenus), même modeste.

Étape 5 – Suivre chaque semaine, ajuster et analyser les écarts

Un point de 10 minutes par semaine suffit : vérifiez les dépassements, réallouez si besoin (ex. loisirs → courses), tagguez les dépenses irrégulières (assurances, vacances) pour les anticiper.

Bonus – Export et sauvegardes, tableau de bord synthétique

Pensez à un export CSV mensuel et à une sauvegarde de votre fichier local. Créez un mini tableau de bord avec 3 indicateurs : taux d’épargne, dépenses variables du mois, reste à vivre.

Exemples concrets et chiffres : votre budget mensuel sous contrôle

Étudiant avec petit revenu: prioriser l’essentiel, éviter les frais cachés

Revenus: 800–1 100 € (job + aides). Objectifs: loyer + charges fixes sans découvert. Enveloppes typiques: courses 180 €, transports 40 €, sorties 80 €. Astuce: repérer et supprimer les abonnements non utilisés (plateformes, apps).

Jeune couple: charges fixes, projets communs, épargne de précaution

Revenus: 2 800–3 500 €. Mettez en place un compte commun pour les charges et gardez des comptes persos. Épargne de précaution: 3–6 mois de dépenses. Enveloppes: courses 450–550 €, loisirs 200–300 €, transport 150–250 €.

Famille: abonnements, cantine, loisirs, anticiper les dépenses irrégulières

Revenus: 3 500–5 000 €. Identifiez les dépenses irrégulières (assurances, impôts, véhicule) et lissez-les mensuellement. Enveloppes enfants (cantine, activités): 150–250 €/enfant selon âge et ville.

Indépendant/freelance: séparer pro/perso, impôts et trésorerie

Séparez strictement pro/perso. Allouez mensuellement vos charges sociales et l’impôt (ex. 25–35 % de votre CA net selon statut). Suivez un cash-flow mensuel et un matelas de trésorerie de 2–3 mois de charges fixes.

Tableaux de progression: du « constat » au « budget maîtrisé » en 90 jours

• Mois 1: diagnostic, catégories, premières règles, 50–150 € d’économies faciles.
• Mois 2: budgets/enveloppes optimisés, baisse des dépenses variables de 10–15 %.
• Mois 3: routine hebdo en 10 minutes, constitution d’une épargne de précaution.

Pour cadrer vos enveloppes, appuyez-vous sur votre budget mensuel cible et ajustez au fil de l’eau.

À mentionner : on a déjà parlé plus haut de « Quel budget mensuel pour vivre correctement ? », car ce repère est central.

Sécurité et données bancaires: ce qu’il faut savoir

Comment fonctionnent l’Open Banking et la DSP2

L’Open Banking, encadré par la DSP2, autorise des prestataires agréés à accéder à vos relevés avec votre consentement, via des connexions sécurisées. Pour comprendre le cadre et les exigences de sécurité, consultez l’European Banking Authority et les ressources du Ministère de l’Économie.

Clés d’hygiène numérique (mots de passe, 2FA, appareils à jour)

• Activez la double authentification sur l’app et votre email.
• Utilisez un gestionnaire de mots de passe et un code unique par service.
• Mettez à jour votre OS et vos applications.

La CNIL et Service-Public.fr proposent des guides pratiques sur la sécurité et vos droits numériques.

Hébergement des données: local, cloud, chiffrement

Local (open source, Excel) : contrôle maximal, pensez aux sauvegardes et au disque chiffré. Cloud (apps) : praticité et synchro; privilégiez un fournisseur qui chiffre les données au repos et en transit, et expose clairement sa politique RGPD.

Alternatives 100% hors ligne (logiciels desktop et Excel)

Si la confidentialité prime, restez 100 % hors ligne : logiciel desktop (HomeBank, Grisbi, Money Manager Ex) et imports OFX/QIF/CSV, ou Excel/Google Sheets sans connexion bancaire.

Limites du gratuit, quand passer au payant (et comment ne pas se tromper)

Signes qu’il est temps de changer (multi-devises, reports avancés, investissements)

• Vous gérez des multi-devises et des règles complexes.
• Vous avez besoin de rapports avancés, de projections de cash-flow, ou du suivi des investissements.
• Vous voulez la synchro illimitée et des historiques sur plusieurs années.

Freemium vs premium: décryptage des options réellement utiles

Utile en priorité : historique étendu, export avancé, catégories/règles illimitées, synchro multi-comptes, alertes personnalisées. Accessoires : thèmes, widgets « fun ». Payer doit vous faire gagner du temps ou éviter des erreurs.

Stratégie: commencer gratuit, tester, migrer proprement (export/import)

Adoptez la méthode « test rapide » : 30 jours en gratuit, puis export CSV/OFX si vous migrez. Conservez une copie mensuelle « figée » de vos données pour garder l’historique. Si besoin de benchmarks, parcourez le meilleur logiciel pour gérer ses comptes et la meilleure application pour gérer ses comptes pour choisir sans vous tromper.

En résumé, un logiciel gratuit pour faire ses comptes vous met sur de bons rails : visibilité, discipline légère, économies rapides. Choisissez l’outil qui colle à votre quotidien, démarrez simple, et laissez vos règles et budgets s’affiner avec vous.