Originally posted 2025-08-17 14:07:05.
Vous avez plusieurs crédits et vous vous demandez par où commencer ? Sans vision d’ensemble, on finit par payer des intérêts inutiles, on oublie des échéances et la motivation s’érode. La bonne nouvelle : un tableau suivi des dettes bien construit change tout. Avec notre suivi dettes Excel simple, gratuit et personnalisable, vous visualisez votre dette totale, vous priorisez le remboursement (méthode avalanche ou boule de neige) et vous suivez vos progrès chaque semaine.
Exemple éclair: deux dettes, 1 200 € de carte à 19,9 % et 3 800 € de prêt auto à 4,5 %. Si vous payez “au hasard”, vous dépenserez >270 € d’intérêts en 12 mois. En priorisant la carte (avalanche), vous économisez ~120 € d’intérêts et vous clôturez une dette plus vite. Un tableau dettes vous montre en un coup d’œil l’impact de chaque euro.
Dans cet article, vous trouverez un modèle prêt à l’emploi, un tutoriel pas à pas et des conseils concrets pour accélérer vos remboursements. Pour une stratégie globale (budget, priorités, secours), complétez avec notre guide Gestion des dettes personnelles : rembourser vite et éviter le surendettement.
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Pourquoi utiliser un tableau de suivi des dettes (et quand il devient indispensable)
Un tableau dettes centralise toutes les informations clés. Il vous donne une visibilité totale, transforme votre stress en plan d’action et vous évite les frais cachés. Voici ses bénéfices concrets.
Visibilité. Vous regroupez vos créanciers, soldes, taux (TAEG), mensualités, échéances et assurances. La vision d’ensemble révèle où part votre argent et quelles dettes “coûtent” le plus cher. Fini les surprises : le suivi remboursement dettes se fait à partir d’une base fiable.
Priorisation. Le tableau vous aide à choisir votre stratégie: avalanche (priorité au taux le plus élevé pour minimiser les intérêts) ou boule de neige (priorité au plus petit solde pour maximiser la motivation). Les deux méthodes marchent. L’important est de suivre un ordre clair et de s’y tenir.
Motivation. Vous voyez votre solde total baisser, les dates de fin se rapprocher, et les dettes se clôturer une à une. Cette progression visible entretient l’énergie sur la durée. Le modèle inclut un récapitulatif graphique et des projections de dates.
Prévention. Les rappels d’échéances et le formatage conditionnel vous alertent avant un retard. Vous évitez pénalités et intérêts supplémentaires. À la clé : de l’argent économisé et du stress en moins.
Quand le mettre en place ? Dès que vous avez au moins deux dettes ou que vous avez du mal à tout payer à date. C’est aussi incontournable si vous cumulez des crédits renouvelables, un découvert bancaire ou des retards ponctuels de loyers/charges. Plus tôt vous structurez votre suivi remboursement dettes, plus vite vous réduisez vos coûts.
Quelles dettes intégrer ? Toutes : crédits conso/auto, cartes et renouvelables, découvert bancaire, prêt étudiant, prêt hypothécaire, dettes familiales, impôts/URSSAF, loyers et charges en retard, amendes, éventuels impayés télécom/énergie. L’outil ne juge pas ; il organise.
Signaux d’alerte. Posez-vous ces questions:
– Votre taux d’endettement dépasse-t-il 33 % ?
– Payez-vous seulement le minimum chaque mois ?
– Avez-vous déjà eu des prélèvements rejetés ?
Si vous avez répondu “oui” au moins une fois, un tableau suivi des dettes s’impose. Et si la situation devient critique, lisez aussi Éviter le surendettement : 10 erreurs à ne jamais commettre et Je suis endetté jusqu’au cou : que faire concrètement dès aujourd’hui.
Tableau suivi des dettes : notre modèle Excel gratuit (prêt à l’emploi)
Notre tableau suivi des dettes a été conçu pour être opérationnel en 5 minutes. Il vous accompagne de l’inventaire initial jusqu’à la clôture de vos dernières dettes, et s’adapte à votre méthode (avalanche/boule de neige), à votre budget et à vos échéances.
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Ce que contient le fichier (onglets et formules)
Onglets:
– Dettes: la liste de toutes vos dettes avec les champs nécessaires.
– Récap: graphiques et indicateurs (dette totale, intérêts cumulés, projection de date de liberté).
– Simulations: comparaison avalanche vs boule de neige selon votre budget.
– Calendrier: échéancier mensuel avec rappels, codes couleurs, jours “buffer”.
– Paramètres: devise, seuils d’alerte, taux par défaut, hypothèses techniques.
Colonnes clés (onglet Dettes):
– Créancier
– Type (carte, conso, auto, étudiant, hypothécaire, URSSAF, etc.)
– Solde initial / Solde actuel
– TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
– Mensualité contractuelle
– Échéance (jour du mois)
– Priorité (ranking dynamique selon la méthode choisie)
– Méthode (avalanche ou boule de neige)
– Paiements effectués (historique)
– Intérêts cumulés
– Date de clôture estimée
Formules prévues:
– Somme des intérêts: total des intérêts courus/estimés sur la période.
– Reste à payer: solde actualisé après chaque versement.
– Date de fin estimée: calculée selon votre budget mensuel additionnel.
– Alertes conditionnelles: retards éventuels (affichage en rouge), échéance proche (orange), dette soldée (vert).
– Projection d’économies: intérêts économisés si vous basculez sur l’avalanche.
Le Récap affiche une courbe d’amortissement globale, le nombre de dettes closes et la date projetée de liberté de dette. L’onglet Simulations compare mois par mois l’impact des deux méthodes et valorise les intérêts économisés.
Comment saisir vos dettes en 5 minutes
1) Rassemblez vos relevés de crédits, avec TAEG, mensualité, solde actuel et date d’échéance. Ajoutez frais et assurances éventuels. 2) Saisissez chaque dette dans l’onglet Dettes. 3) Vérifiez que le TAEG (et non le taux nominal) est bien renseigné. 4) Classez la priorité automatiquement en choisissant la méthode dans Paramètres. 5) Fixez un budget mensuel dédié au remboursement accéléré (ligne “extra-dettes”).
Astuce : saisissez toujours le TAEG, qui inclut frais et assurances. C’est le seul taux pertinent pour un arbitrage entre dettes.
Personnaliser pour l’avalanche ou la boule de neige
La méthode avalanche cible le taux le plus élevé en priorité: vous minimisez les intérêts et raccourcissez la durée totale. La boule de neige cible le plus petit solde: vous clôturez une dette rapidement et gagnez en motivation. Les deux sont configurables via l’onglet Paramètres. Pour un comparatif détaillé, lisez La méthode avalanche ou boule de neige est-elle meilleure ?
Exemple. Trois dettes: 600 € à 18 %, 1 800 € à 8 %, 3 500 € à 3,5 %. Budget extra-dettes: 120 €/mois. Boule de neige: la petite dette tombe en 4–5 mois; motivation forte, économies d’intérêts modérées. Avalanche: intérêts économisés +18 % sur 12 mois; date de fin avancée d’environ un mois. Le tableau calcule automatiquement les deux scénarios.
Téléchargement et compatibilité
Compatibilité:
– Excel 2016+ et Microsoft 365: 100 % fonctionnel (formules, graphiques, formatages).
– Google Sheets: version incluse en lecture/duplication. À l’import, vérifiez le formatage conditionnel et les graphiques.
– LibreOffice: compatible avec une légère adaptation (certaines mises en forme peuvent varier). Un guide d’import est inclus.
Accessibilité:
– Couleurs contrastées et champs éditables clairement identifiés.
– Notice PDF “Guide d’utilisation rapide” (2 pages) fournie.
– Version “Simple” (1 onglet) pour débutants + variante avec devise paramétrable.
Politique de mise à jour:
– Le fichier est mis à jour trimestriellement (corrections, améliorations d’ergonomie).
– Les utilisateurs sont avertis des nouvelles versions; la migration de vos données est expliquée dans la notice.
Pour structurer vos actions au quotidien, complétez avec la Fiche imprimable “Plan de remboursement” et découvrez nos 5 astuces pour rembourser ses dettes rapidement.
Télécharger le modèle Excel (gratuit)
Tutoriel pas à pas : paramétrer votre suivi dettes Excel
Étape 1. Rassembler vos informations financières
Réunissez tous vos contrats et relevés: créanciers, numéros de comptes, soldes actuels, TAEG, mensualités, jours d’échéance, pénalités éventuelles, frais d’assurance. Ajoutez vos conditions de renégociation ou reports possibles. Cette base garantit que le suivi dettes Excel reflète bien la réalité.
Étape 2. Entrer vos dettes et vérifier la cohérence
Saisissez chaque ligne dans l’onglet Dettes. Contrôlez :
1) somme des soldes = dette totale que vous retrouvez dans vos relevés;
2) TAEG réalistes (attention aux crédits renouvelables souvent >15 %);
3) mensualités cumulées compatibles avec votre budget disponible. Si l’écart est trop grand, ajustez votre plan dès maintenant.
Étape 3. Choisir l’ordre de remboursement : comment décider ?
Avalanche: meilleure option pour économiser un maximum d’intérêts et réduire la durée totale. Boule de neige: idéale pour le déclic psychologique et maintenir la discipline. Critères pour trancher: votre appétence au risque, votre besoin de victoire rapide, la visibilité de votre calendrier, vos contraintes de trésorerie (obligations d’échéances minimales).
Étape 4. Allouer un budget mensuel et lancer la simulation
Appliquez une règle simple comme 50/30/20 adaptée à votre situation: 50 % essentiels, 30 % variables, 20 % objectifs (dont ligne “extra-dettes”). Même 30–50 € de plus par mois raccourcissent sensiblement la durée. Dans l’onglet Simulations, augmentez le budget de +50 €/mois et observez l’impact sur la date de fin et les intérêts économisés. Fixez une date-cible réaliste, puis itérez.
Étape 5. Configurer le calendrier et les alertes
Dans l’onglet Calendrier, paramétrez vos dates d’échéances avec un buffer de 3 à 5 jours avant prélèvement. Codes couleurs: vert = payé, orange = à payer dans 3 jours, rouge = en retard. Activez les rappels (selon votre système) et regroupez, si possible, les échéances juste après vos dates de paie.
Que faire si votre budget ne couvre pas toutes les mensualités ?
Réagissez en priorité: 1) réduisez vos dépenses variables (abonnements, sorties, achats non essentiels) pour libérer du cash immédiat; 2) contactez vos créanciers pour renégocier (décaler une échéance, lisser un remboursement, geler un crédit renouvelable) ; 3) générez des revenus temporaires (revente, heures sup, missions courtes); 4) reconsidérez l’ordre de priorités. Pour un plan d’urgence, lisez Je n’ai plus d’argent pour vivre, Problèmes d’argent : comment trouver de l’aide et Comment payer ses dettes sans argent ?
Suivi remboursement dettes : routines, indicateurs et ajustements
Vos rituels hebdos et mensuels
Chaque semaine: enregistrez les paiements, mettez à jour les soldes, repérez frais et pénalités, vérifiez que vous êtes aligné avec la priorité choisie. Chaque mois: mettez à jour tous les soldes dans l’onglet Dettes, relisez le Récap (date-cible et économies d’intérêts), ajustez la ligne “extra-dettes” selon vos revenus et dépenses.
Indicateurs qui comptent vraiment
Surveillez: solde total des dettes; capital remboursé depuis le 1er janvier (YTD); intérêts évités (vs scénario minimum); nombre de dettes closes; ratio dettes/revenus; date de liberté de dette. Dans le modèle, ces KPI sont visibles dans l’onglet Récap, pour garder votre cap trimestre après trimestre.
Accélérateurs: revenus exceptionnels (prime, 13e mois) dirigés vers la dette prioritaire; cashback ou points convertis en cash; revente d’actifs dormants (tech, meubles, vêtements). Leviers techniques: renégociation de taux, regroupement de crédits si le gain est réel, remboursement anticipé ciblé quand la pénalité est faible par rapport aux intérêts futurs. Voir Consolider ses dettes et Rembourser un crédit par anticipation.
En cas de difficulté persistante : à qui s’adresser ?
Avant un dossier de surendettement, rapprochez-vous d’associations, travailleurs sociaux, points conseil budget, et services publics dédiés. Informez vos créanciers tôt pour négocier. Pour connaître les dispositifs, lisez Quelles sont les aides pour dettes en France ? et Aide surendettement CAF. En dernier recours, renseignez-vous sur l’effacement de dettes et les conditions de l’effacement par le tribunal.
Aller plus loin : alternatives au tableau Excel, outils et aides
Tableau Excel ou application de suivi dettes ?
Le fichier Excel dettes reste imbattable pour la personnalisation et la transparence des calculs. En revanche, basculez vers une application dédiée si vous avez besoin de multi-banques, de synchronisations automatiques, de notifications push ou d’un suivi partagé en couple. Découvrez notre sélection: Top 5 applications gratuites pour suivre et rembourser ses dettes.
Imprimables et routines “papier”
Si vous êtes visuel, imprimez un tracker mensuel ou une checklist et cochez vos paiements. L’impact psychologique est réel, surtout avec la méthode boule de neige. Téléchargez la Fiche imprimable “Plan de remboursement” et affichez-la sur le frigo.
Renforcer son budget pour ne pas replonger
Rendez votre budget antifragile: ajustez vos catégories, adoptez l’enveloppe “imprévus”, alimentez un fonds d’urgence minimal (1 à 3 mois de dépenses essentielles). Lisez Budget anti-dettes : comment organiser ses dépenses pour ne plus replonger. Pour compléter la méthode, consultez ce guide externe sur les tableaux de budget.
Conclusion
Un bon tableau suivi des dettes simplifie, accélère et motive. Il transforme vos dettes en un plan concret, vous aide à choisir la bonne méthode (avalanche/boule de neige), et vous montre des progrès tangibles mois après mois. Combinez notre modèle avec une stratégie globale de gestion (budget, priorités, renégociations) pour reprendre durablement le contrôle.
Télécharger le modèle PDF de suivi des dettes et associez-le à notre guide “Gestion des dettes personnelles” pour une feuille de route complète. Pensez à partager cet article, à garder le fichier en favori et à revenir le mettre à jour chaque mois.
Encadré — Avertissement : cet outil ne remplace pas un conseil financier personnalisé. Pour des situations complexes ou juridiques, rapprochez-vous d’un professionnel ou d’un point conseil budget.
Astuce Excel :
– Formules utiles: =SOMME.SI.ENS() pour totaliser par créancier; =NB.SI() pour compter les dettes closes; =SOMMEPROD() pour projeter les intérêts.
– Validation des données: liste déroulante pour “Type” et “Méthode”.
– Formatage conditionnel: échéance J-3 en orange; J+1 en rouge; solde=0 en vert.
À retenir :
– Payez-vous en premier (ligne “extra-dettes” automatisée).
– Choisissez une méthode et respectez-la.
– Anticipez les échéances (buffer + rappels).
– Fêtez chaque dette soldée (motivation).
– Réinvestissez tout paiement libéré sur la dette suivante.
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